Pocas personas no tienen una cuenta bancaria, y, según la Oficina Central de Estadísticas, solo un 3% de los hogares carece de una. Si en el pasado había aquellos que rechazaban esta opción y usaban principalmente dinero en efectivo, al día de hoy esto resulta casi imposible debido a que la mayoría de los empleadores elige transferir los salarios.
Datos del Banco de Israel revelan que en el último cuarto de este año había siete millones de cuentas activas en Israel, en las cuales los usuarios gestionan la mayor parte de su actividad financiera, desde el depósito de salarios hasta el pago de deudas a diversas entidades.
Hace unos dos años, el Banco de Israel ordenó que los bancos permitan a sus clientes operar a través de medios digitales, sin que haga falta llegar a las sucursales físicas. Entre otras cosas, Hedva Bar, quien supervisa los bancos, obligó a que se abarate la actividad digital para los clientes. Desde entonces, las plataformas permiten que se abran cuentas digitales a través de un sitio web o una app sin necesidad de ir a una sucursal o hacer un llamado telefónico.
De Pepper a Nacht
El primero en operar en esta área fue el banco Leumi, que el 2017 lanzó Pepper, una plataforma bancaria digital que se puede manejar desde el smartphone sin tarifas. Esto permite toda forma de operación, desde la apertura de la cuenta hasta las funciones usuales, como el pedido de una tarjeta de crédito y chequeras, transferencias de dinero, y la toma de préstamos.
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El Banco de Israel ordenó que los bancos permitan operar a través de medios digitales.
(Shutterstock)
Esto depende obviamente del análisis de riesgo del banco, pero hay productos típicamente ofrecidos por un banco tradicional, como la gestión de cuentas conjuntas y préstamos hipotecarios, que no están habilitados en la plataforma digital.
En abril de este año, el Banco de Israel autorizó a Pepper a ofrecer a clientes de entre 16 y 18 años la posibilidad de abrir sus primeras cuentas sin necesitar la aprobación de un padre o tutor legal. Los adolescentes que hagan esto recibirán una tarjeta de débito internacional de Visa, con la cual pueden hacer transacciones en negocios o realizar pedidos en Israel o el exterior con un gasto diario máximo de NIS 400.
Hasta ahora, Pepper solo ha ofrecido a sus clientes una cuenta digital bancaria si tienen más de 18 años y si ya han tenido una con un banco israelí. Hoy, abrir una primera cuenta también es posible para clientes de más de 18 años, gracias a la integración de tecnología de reconocimiento facial. La tecnología se basa en inteligencia artificial, permitiendo al banco conocer las características de cada cliente y enviarles contenido relevante, una experiencia de usuario similar a la de sitios como Facebook.
Sin embargo, para abrir una cuenta, el potencial usuario debe coordinar una videollamada con un representante del banco. Pepper recientemente ha incorporado representantes para que estén disponibles durante la noche, pero hay varias personas que aún se quejan de la dificultad de coordinar una conversación, algo que la empresa promete solucionar.
El año pasado, el Supervisor de Bancos anunció que en el plazo de un año se establecerá un segundo banco digital en Israel, además de Pepper. Y en enero de este año, Marius Nacht, fundador de la empresa de seguridad Check Point, buscó unirse a este mercado al presentar al Banco de Israel un plan de negocios para establecer un banco digital.
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Los bancos tradicionales ofrecen varias ventajas.
(Avishag Shar Yashuv, Yogev Amrani, Kfir Sivan)
La solicitud está siendo estudiada, y aún no se ha otorgado una licencia bancaria. Se espera que la inversión para el banco digital sea de aproximadamente U$S 120 millones, y, según las estimaciones, se espera que la aprobación se otorgue hacia fines de año.
El propósito del banco digital es que compita con los cinco bancos más grandes, una idea diseñada por el ministro de Finanzas Moshé Kahlon. Mientras tanto, el Banco de Israel está promoviendo el sistema de “banca abierta”, que permitirá desarrollar métodos de comparación de comisiones y tasas de interés entre las entidades bancarias.
Hasta que el Banco de Israel apruebe la apertura de otro banco digital, los clientes que quieran abrir cuentas “tradicionales” aún pueden disfrutar los beneficios de la era digital. La única entidad que desarrolló una plataforma que solo requiere el rostro (y obviamente una tarjeta de identificación) es el Banco Hapoalim, el cual recientemente lanzó la app Open. Dentro de la aplicación, los mayores de 16 años pueden abrir una cuenta sin necesidad de ir a una sucursal o conversar con un representante.
El Banco de Descuento también está en medio del lanzamiento de un servicio para abrir cuentas dentro de su app. Este estará disponible primero para mayores de 18 y luego para mayores de 16. Para esto, el cliente solo debe presentar un documento de identidad, a menos que tenga derecho a otros beneficios como descuentos estudiantiles.
First published: 19:42, 02.09.19
